Un tournant majeur de la vie
L’arrêt d’une activité lucrative, qu’il s’agisse d’un départ à la retraite, d’une cession d’entreprise ou simplement d’un changement de rythme de vie, constitue un moment charnière. Cette transition ne se résume pas à une évolution financière. Elle bouleverse à la fois la manière dont les revenus sont générés, son patrimoine est structuré, et bien souvent, le quotidien personnel.
Cette thématique touche toute personne amenée à vivre, un jour, sur le fruit de son capital : qu’on ait travaillé en Suisse, en Europe ou ailleurs, la question de la transition patrimoniale dépasse les frontières. La globalisation des carrières et la mobilité des actifs rendent aujourd’hui indispensable une approche intégrée, personnalisée et souvent internationale.
Passer d’un revenu régulier à une vie financée par son patrimoine implique de revoir en profondeur la façon dont on pense ses ressources. Ce basculement demande une réflexion stratégique : comment générer un revenu durable ? Quel niveau de consommation est soutenable à long terme ? Quelle part de son patrimoine peut être consommée, et laquelle doit être préservée ? Ces questions exigent une planification rigoureuse et personnalisée.
Définir votre projet de vie
Mais cette étape est aussi profondément humaine. Libéré des contraintes professionnelles, on dispose enfin de ce temps longtemps espéré, mais rarement anticipé. C’est le moment où émergent des envies que l’on avait mises de côté : projets personnels, engagements associatifs, passions longtemps différées. La dimension sociale et existentielle devient alors indissociable des considérations financières. Réussir cette transition, c’est donc autant savoir où l’on va financièrement, que comprendre ce que l’on souhaite vraiment faire de ce nouveau temps.
Le rôle du conseil patrimonial
Le conseil patrimonial prend ici tout son sens. Il permet d’élaborer une vision d’ensemble, intégrant l’ensemble des éléments constitutifs du patrimoine : actifs financiers, immobilier, liquidités, structures d’investissement, situation familiale, fiscalité, etc. Il ne s’agit pas simplement d’optimiser chaque composant, mais de les articuler intelligemment entre eux, en fonction des priorités, des horizons de temps et des objectifs de vie. Ce travail permet de modéliser les besoins futurs, de mesurer avec précision les flux nécessaires à maintenir son niveau de vie, d’identifier d’éventuels écarts de revenus à compenser, et de bâtir une stratégie d’investissement cohérente et durable.
Un des enjeux majeurs consiste à structurer son patrimoine selon des objectifs différenciés : ce qui doit générer des revenus réguliers à court terme, ce qui est destiné à des projets de long terme ou à la transmission, ce qui peut rester investi plus librement dans une optique de valorisation ou de diversification. Cette approche offre une lisibilité précieuse et permet de prendre des décisions alignées, tant sur le plan financier que personnel.
Cas pratiques
Transmission d’entreprise, fiscalité et prévoyance en Suisse
En prévision de la vente d’une entreprise, nous étudions la mise en place d’une stratégie équilibrée de rémunération entre salaire et dividendes afin de réduire les liquidités excédentaires dans la société. Cette démarche peut être optimisée par un programme de rachats de cotisation dans la caisse de pension financé par les dividendes, associé à une rémunération salariale adaptée pour maximiser le potentiel de rachat dans un plan 1e (éventuellement à mettre en place). Nous élaborons également une stratégie d’investissement visant à générer des revenus stables à la retraite grâce au capital issu du produit de la vente de l’entreprise mais également de la prévoyance.
Cession d’entreprise ou réalisation d’un bien immobilier et fiscalité en Angleterre
Suite à la vente d’une entreprise familiale ou d’un bien immobilier, nous réalisons une planification financière détaillée pour quantifier les revenus et les dépenses à long terme. Nous vous aidons à structurer votre patrimoine de manière efficace, tout en anticipant un éventuel changement de résidence fiscale. Cela inclut notamment l’identification des démarches à entreprendre, l’accompagnement dans les réflexions stratégiques, et la sollicitation d’experts externes lorsque cela s’avère nécessaire.
Une planification évolutive
Par ailleurs, la planification patrimoniale n’est jamais figée. Elle doit évoluer avec le temps, s’adapter aux changements de situation — nouvelle résidence, évolution du contexte fiscal, apparition d’un projet immobilier, arrivée d’un héritage — et rester en phase avec les objectifs de vie qui, eux aussi, peuvent évoluer. Il est donc essentiel de réévaluer régulièrement ses choix, de manière structurée, avec une vision claire du chemin parcouru et de celui à venir.
Car finalement, organiser sa retraite ou sa vie après l’activité professionnelle, ce n’est pas simplement préserver un patrimoine : c’est se donner les moyens de vivre pleinement cette nouvelle liberté, en toute sérénité. Et cela commence par une chose simple, mais exigeante : prendre le temps de réfléchir, de modéliser, de structurer… et d’agir avec confiance.
Mirabaud vous accompagne et aborde votre situation patrimoniale avec une vision globale, où chaque décision s’inscrit dans une stratégie parfaitement cohérente. Notre engagement : vous offrir un conseil personnalisé, fondé sur une vision à 360° de votre situation et guidé par ce qui compte vraiment pour vous.
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