Wie können Sie von Ihrem Kapital leben und Ihren Ruhestand oder das Ende Ihrer beruflichen Tätigkeit mit Klarheit und Weitsicht planen?

Ein entscheidender Lebensübergang

Das Ende einer einkommensschaffenden Tätigkeit, sei es der Ruhestand, der Verkauf eines Unternehmens oder einfach eine Änderung des Lebensstils, markiert einen entscheidenden Lebensübergang. Dieser Wandel geht weit über finanzielle Anpassungen hinaus: Er verändert die Art und Weise, wie Einkommen generiert wird, wie Vermögen strukturiert ist und oft auch, wie der Alltag erlebt wird.

Dieses Thema ist für jeden relevant, der eines Tages von dem aufgebauten Kapital leben wird. Ob Sie in der Schweiz, in Europa oder anderswo gearbeitet haben, die Vermögensübergangsplanung ist ein globales Thema. Ein integrierter, personalisierter und oft internationaler Ansatz ist bei beruflicher Mobilität und grenzüberschreitender Vermögensverwaltung unerlässlich.

Der Übergang von einem regelmässigen Einkommen zu einem Leben, das durch Ihr eigenes Kapital finanziert wird, erfordert eine grundlegende Änderung Ihrer Sichtweise auf Ihre Ressourcen. Dieser Übergang erfordert strategische Überlegungen:

• Wie kann ich ein nachhaltiges Einkommen generieren?
• Welches Ausgabenniveau ist langfristig tragfähig?
• Welcher Teil meines Vermögens kann entnommen werden und welcher muss erhalten bleiben?

Dies sind komplexe Fragen, die eine rigorose, massgeschneiderte Finanzplanung erfordern.

Ihre Lebensziele klären

Dieser Moment ist auch zutiefst menschlich. Befreit von beruflichen Verpflichtungen, erhalten Sie endlich Zugang zu einer lange erwarteten, aber selten geplanten Zeit. Persönliche Projekte, gesellschaftliches Engagement oder lange aufgeschobene Leidenschaften tauchen oft wieder auf. Die emotionalen und sozialen Dimensionen dieser Phase werden untrennbar mit finanziellen Überlegungen verbunden.

Ein erfolgreicher Übergang bedeutet nicht nur zu wissen, wo Sie finanziell stehen, sondern auch zu verstehen, was Sie mit dieser neu gewonnenen Zeit wirklich anfangen wollen.

Die Rolle der Vermögensplanung

Hier wird die Vermögensplanung unerlässlich. Sie bietet eine ganzheitliche Sicht auf Ihre Vermögenswerte, Finanzanlagen, Immobilien, Liquidität, Investitionen, familiäre Überlegungen, Steuerbelastung und mehr. Ziel ist es nicht, jedes Element isoliert zu optimieren, sondern sie intelligent miteinander zu verbinden, basierend auf Ihren Prioritäten, Zeithorizonten und Lebenszielen.

Durch diesen Ansatz können wir zukünftige Bedürfnisse modellieren, das erforderliche Einkommen zur Aufrechterhaltung Ihres Lebensstandards bestimmen, potenzielle Engpässe identifizieren und eine nachhaltige, langfristige Anlagestrategie aufbauen.

Eine der wichtigsten Herausforderungen besteht darin, Ihr Vermögen nach verschiedenen Zielen zu strukturieren:

• Was kurzfristiges Einkommen generieren muss
• Was für langfristige Projekte oder die Nachlassplanung vorgesehen werden sollte
• Was mit Fokus auf Wachstum oder Diversifikation investiert bleiben kann

Diese klare Segmentierung bietet eine bessere Übersicht und unterstützt fundierte Entscheidungen, sowohl finanziell als auch persönlich.

Reale Szenarien

Unternehmensverkauf, Besteuerung und Ruhestandsplanung in der Schweiz

Vor dem Verkauf eines Unternehmens entwerfen wir oft eine ausgewogene Vergütungsstrategie zwischen Gehalt und Dividenden, um überschüssige Liquidität im Unternehmen zu reduzieren. Dies kann durch Pensionskasseneinkäufe, die durch Dividenden finanziert werden, und ein optimiertes Gehalt zur Maximierung des Einkaufspotenzials innerhalb eines 1e-Plans (falls zutreffend) ergänzt werden. Wir entwickeln auch eine Anlagestrategie, um ein zuverlässiges Ruhestandseinkommen aus den Erlösen des Unternehmensverkaufs und den Pensionskassenvermögen zu erzielen.

Unternehmens- oder Immobilienverkauf und Besteuerung im Vereinigten Königreich

Nach dem Verkauf eines Familienunternehmens oder einer Immobilie führen wir eine detaillierte Finanzplanung durch, um langfristige Einnahmen und Ausgaben zu quantifizieren. Wir helfen dabei, Vermögenswerte effizient zu strukturieren und gleichzeitig einen möglichen Wechsel des Steuerwohnsitzes zu antizipieren. Dies beinhaltet die Identifizierung erforderlicher Schritte, die Unterstützung strategischer Überlegungen und die Einbeziehung externer Experten bei Bedarf.

Ein dynamischer Planungsansatz

Vermögensplanung ist niemals statisch. Sie muss sich mit Ihrem Leben entwickeln und sich an Veränderungen wie einen neuen Wohnsitz, Steuerreformen, Immobilienprojekte oder eine Erbschaft anpassen, während sie stets mit Zielen übereinstimmt, die sich im Laufe der Zeit selbst ändern können.

Es ist entscheidend, Ihre Finanzstrategie regelmässig und strukturiert zu überprüfen, mit einem klaren Verständnis des Weges, den Sie gegangen sind, und wohin Sie als Nächstes wollen.

Letztendlich geht es bei der Planung Ihres Ruhestands oder Ihres Lebens nach der Karriere nicht nur darum, Vermögen zu erhalten. Es geht darum, sich darauf vorzubereiten, eine neue Freiheit in vollen Zügen und mit Seelenfrieden zu geniessen. Und alles beginnt mit etwas Einfachem, aber Wesentlichem: sich die Zeit zu nehmen, nachzudenken, zu modellieren, zu strukturieren… und mit Zuversicht voranzuschreiten.

Bei Mirabaud unterstützen wir Kunden in diesem Prozess mit einer ganzheitlichen Sicht auf ihr Vermögen. Jede Entscheidung wird in eine kohärente langfristige Strategie integriert. Unser Engagement: unseren Kunden eine personalisierte Beratung zu bieten, die auf einem 360°-Verständnis ihrer Situation basiert – geleitet von dem, was jedem von ihnen wirklich wichtig ist.